Czym jest konto bankowe i czy jego posiadanie jest dzisiaj konieczne?

Czym jest konto bankowe i czy jego posiadanie jest dzisiaj konieczne?

„RACHUNEK BANKOWY to zapis stanu należności między dwoma podmiotami, z których jeden jest bankiem. Zamiennie używa się nazwy konto”[1]. To dzięki niemu możemy dokonywać przelewów, wpłacać i wypłacać z banku nasze pieniądze oraz możliwe jest za jego pośrednictwem płacenie rachunków czy innych zobowiązań.

Źródło: fot. Vladimir Voronin - Fotolia.com, http://www.finanse.egospodarka.pl/art/galeria/80555,TFI-wartosc-aktywow-netto-IV-2012,5,48,1.html, [dostęp 09.11.2013].

Ustawa prawo bankowe wymienia następujące rodzaje rachunków jakie może prowadzić bank:

ü  rachunki rozliczeniowe, w tym bieżące i pomocnicze –służą do przeprowadzania codziennych rozliczeń,

ü   rachunki lokat terminowych – umożliwia przechowywanie naszych nadwyżek finansowych, zazwyczaj do ich zakładania zachęca atrakcyjne oprocentowanie,

ü  rachunki oszczędnościowe, rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe oraz rachunki terminowych lokat oszczędnościowych,

ü  rachunki powiernicze[2].

Źródło: Galeria Microsoft Office, słowo kluczowe: umowa.

Ustawa ta definiuje również podstawowe elementy, które powinna zawierać umowa rachunku bankowego:

Ø  strony umowy,

Ø  rodzaj otwieranego rachunku,

Ø  walutę rachunku,

Ø  czas trwania umowy,

Ø  wysokość tego oprocentowania i przesłanki dopuszczalności jego zmiany przez bank, a także terminy wypłaty, postawienia do dyspozycji lub kapitalizacji należnych odsetek – jeżeli rachunek ma być oprocentowany,

Ø  wysokość prowizji i opłat za czynności związane z wykonywaniem umowy,

Ø  formy i zakres rozliczeń pieniężnych dokonywanych na polecenie posiadacza rachunku oraz terminy ich realizacji,

Ø  przesłanki i tryb dokonywania zmian umowy,

Ø  przesłanki i tryb rozwiązania umowy rachunku bankowego,

Ø  zakres odpowiedzialności banku za terminowe i prawidłowe przeprowadzenie rozliczeń pieniężnych oraz wysokość odszkodowania za przekroczenie terminu realizacji dyspozycji posiadacza rachunku[3].

Każdy rachunek posiada swój indywidualny numer, składający się z 26 cyfr, zgodnie ze standardami IBAN. Dwie pierwsze cyfry to cyfry kontrolne, dzięki nim weryfikowana jest poprawność numeru rachunku bankowego. Zmniejsza to prawdopodobieństwo popełnienia pomyłki przy podawaniu numeru konta i wysłaniu pieniędzy do niewłaściwej osoby. Kolejne 8 cyfr identyfikuje bank, który prowadzi dany rachunek, z czego ósma cyfra jest cyfrą kontrolną wyliczoną z siedmiu pozostałych. Dla banków i instytucji kredytowych wyróżnikiem są 3 pierwsze cyfry tej części numeru rachunku, a dla banków spółdzielczych 4 cyfry zaczynające się od 8 lub 9. Następne 16 cyfr to numer rachunku[4].

Dla zainteresowanych strona NBP, gdzie można znaleźć wykaz aktualnych bankowych jednostek organizacyjnych. http://www.ewib.nbp.pl/

Warto także wspomnieć, że bank, w którym zakładamy rachunek bankowy ma obowiązek zachowania tajemnicy bankowej. Zgodnie z ustawą Prawo bankowe oznacza to, że „bank, osoby w nim zatrudnione oraz osoby, za których pośrednictwem bank wykonuje czynności bankowe, są obowiązane zachować tajemnicę bankową, która obejmuje wszystkie informacje dotyczące czynności bankowej, uzyskane w czasie negocjacji, w trakcie zawierania i realizacji umowy, na podstawie której bank tę czynność wykonuje”[5].

Źródło: Galeria Microsoft Office, słowo kluczowe: konto.

Od 2000 roku banki zaczęły oferować w swoich produktach konta internetowe. Jest to zwyczajny rachunek bankowy, tylko mamy możliwość wglądu do niego oraz przeprowadzania różnych operacji przez Internet. Dzięki temu zakończyła się era stania w długich kolejkach, aby opłacić rachunki. Teraz można to robić wygodniej, ponieważ zakładając konto internetowe otrzymuje się dostęp do niego z dowolnego miejsca na ziemi z zasięgiem Internetu oraz przez 24 h 7 dni w tygodniu[6].

Posiadanie konta internetowego umożliwia też dokonywanie zakupów przez Internet oraz ułatwia dokonywanie przelewów i opłacanie rachunków. Pieniądze wpłaca nam pracodawca dokonując przelewu na nasze konto. Możemy także sami je wpłacić w oddziale banku lub za pomocą wpłatomatu. Podobnie jest przy wypłacie gotówki, której możemy dokonać w bankomacie lub w placówce bankowej. Ponadto konta internetowe zazwyczaj są tańsze i wygodniejsze od tych standardowych[7].

Podsumowując, warto posiadać konto w banku, ponieważ w dzisiejszych czasach jest to udogodnienie w codziennym życiu. Obecnie dzięki kontom internetowym można zaoszczędzić, ponieważ nie płaci się np. za prowadzenie rachunku czy przelewy.

W najbliższym czasie postaram się przybliżyć kwestię tego na co należy zwracać uwagę przy wyborze konta bankowego.

---

[1] KONTA, Czas na finanse, http://www.czasnafinanse.pl/produkty-finansowe/konta [dostęp: 09.11.2013].

[2] Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665,  z późn. zm.).

[3] Jak wyżej.

[4] Numer Rachunku Bankowego, Wikipedia, http://pl.wikipedia.org/wiki/Numer_Rachunku_Bankowego, [dostęp 09.11.2013].

[5] Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665,  z późn. zm.).

[6] Internetowe konto bankowe – co to takiego?, http://jakzalozyckontowbanku.blogspot.com/p/konto-bankowe.html, [dostęp; 09.11.2013].

[7] Jak wyżej.

Źródła:

Rachunek bankowy, Wikipedia, http://pl.wikipedia.org/wiki/Rachunek_bankowy, [dostęp 09.11.2013].

International Bank Account Number, Wikipedia, http://pl.wikipedia.org/wiki/International_Bank_Account_Number [dostęp 09.11.2013].

Numer Rachunku Bankowego, Wikipedia, http://pl.wikipedia.org/wiki/Numer_Rachunku_Bankowego, [dostęp 09.11.2013].

Czym jest konto bankowe, http://vitanovis.pl/banki/czym-jest-konto-bankowe/, [dostęp 09.11.2013].